|
Hvis du er interesseret i at købe en bolig, skal du overveje, hvordan du vil betale for den - altså skaffe dig boligfinansiering. Hvis du har en stor opsparing, kan du selvfølgelig vælge at betale boligen kontant. Det er dog ikke altid det mest fornuftige, og det er selvfølgelig de færreste, der har flere millioner stående på bankbogen. Derfor skal du låne til boligen. Det er altid en god ide, at finde en rådgiver som du stoler på. Det kan enten være din bank eller en helt uafhængig rådgiver. Din bank er nemlig ikke uafhængig, da den tjener penge på dit lån. Der er mange forskellige måder at låne til din bolig, og her kan du få nogle gode råd til, hvordan du finder den boligfinansiering, der passer til dig.
Finansiering først bolig bagefter
For mange er det svært at overskue, hvor meget man egentligt kan låne, samt at finde det rette lån. Derfor kan det være smart at starte med at undersøge mulighederne for boligfinansiering, og derefter begynde den egentlige boligjagt. Du kan få banken til at vurdere din økonomi og give dig en forhåndsgodkendelse, samt en lånegaranti. Det betyder, at banken eller realkreditinstituttet garanterer, at du kan låne et bestemt beløb. Hvis du for eksempel får at vide, at du kan låne 2 millioner, kan du lede efter en bolig, som du på forhånd ved, at du har råd til.
Billig husleje?
Når du har fundet den bolig, som du skal have finansieret, skal du vælge, hvilken boligfinansiering, der passer til dig. Du skal overveje, hvad der er vigtigt for dig: Er det vigtigt med en lav ydelse i de første år? Lægger du meget vægt på at betale lånet af hurtigt og på den måde spare op i boligen? Er det vigtigt, at du med sikkerhed kender din månedlige husleje i mange år frem, eller er du villig til at tage en risiko i en periode?
Find din boligfinansiering
Når du har sat dig grundigt ind i mulighederne og fundet din rådgiver, er du klar til at vælge den konkrete boligfinansiering. En bolig finansieres typisk med flere forskellige lån. Hovedparten er et realkreditlån, der kan dække op til 80 % af købsprisen på din bolig. Du kan læse mere om realkreditlån her på siden. Men de sidste 20 % skal du finde anden finansiering til - oftest med et banklån. Derefter handler det blot om at få sammensat lånet, så det lever op til de krav du har formuleret hjemmefra. Her skal du vælge imellem fast rente, variabel rente med eller uden loft og eventuel afdragsfrihed.
Fast eller variabel rente
Når du optager lånet har det en renteprocent, for eksempel på 5,3 %. Men renten er styret centralt af Nationalbanken, der igen følger de andre europæiske lande, og derfor kan renten om bare få måneder være 7,4 %.
Det kan betyde meget for dine månedlige afdrag, hvor høj renten er. Derfor skal du vælge imellem fast eller variabel rente. Med en fast rente betaler du det samme i rente på boligfinansieringen uanset om renten i resten af samfundet ændrer sig. Det er oftest lidt dyrere at vælge den faste rente, men mange vælger at betale lidt mere for at have den sikkerhed.
Vælger du derimod en variabel rente, accepterer du at renten på dit lån ændrer sig i takt med den generelle rente. På den måde kan du risikere, at dine månedlige afdrag pludselig stiger uden at du har indflydelse på det - men du har også chancen for, at renten falder, og at dit lån dermed bliver billigere.
Endeligt kan du vælge en variabel rente med et loft. Det vil sige, at du accepterer, at renten stiger og falder indenfor et aftalt interval. For eksempel ikke mere end til 7 %,
Konvertering og afdragsfrihed
Du skal også overveje, om du vil have muligheden for at konvertere dit lån senere i perioden. Det vil sige, om du vil have chancen for at lave lånetypen om, hvis renten ændrer sig eller du pludselig er i en situation, der ændrer sig.
Mange låneudbydere tilbyder en længere periode med afdragsfrihed. Det betyder ikke, at du slet ikke skal have penge op af lommen, men derimod at du ikke skal betale de månedlige afdrag på lånet men kun renten. Typisk tilbydes der 10 års afdragsfrihed på realkreditlån. Det virker fristende på mange, at man kan slippe billigere i en periode, men du skal huske på, at hele lånet skal betales tilbage før eller siden, og at du bare udskyder at nedbringe lånet.
Efter de 10 år skylder du nemlig stadig 2 millioner, hvis det var prisen på din bolig. Afdragsfrihed er derfor til dig, der har behov for en blød start på boligmarkedet, men som har udsigt til en forbedring af din økonomiske situation.
Når du har valgt den boligfinansiering, der passer til dig, er det næste skridt at skrive under og flytte ind i din nye bolig.
|
.gif)
